Annapurna Finance : la microfinance au service de l'autonomisation des femmes indiennes

Créée en 2007, Annapurna Finance est l'une des principales institutions de microfinance (IMF) indiennes qui, grâce à un fort ancrage rural, sert une population en immense majorité féminine éloignée des systèmes bancaires traditionnels. Présente sur l’ensemble du pays, elle accompagne 2,3 millions de clients dont 99 % sont des femmes.

En 2022, Proparco a participé, à hauteur de 15 millions de dollars, à une levée de fonds en faveur d’Annapurna Finance. Ce tour de table, d’un montant total de 100 millions de dollars, va permettre à l’IMF de développer son portefeuille de prêts, d'investir dans les nouvelles technologies, de s'étendre géographiquement et de poursuivre sa vision de l'inclusion financière à grande échelle.

Au siège de l’IMF, dans la ville de Bhubaneswar – capitale de l’État d’Odisha au nord-est de l’Inde – une charte résume les règles d’intégrité et de transparence internes. Annapurna Finance se fixe ainsi pour mission principale « de servir les clients à faibles revenus et leurs familles en fournissant des services financiers éthiques, dignes, transparents, équitables et efficaces. » 

À Hirapur, village isolé de l’Odisha, six femmes ont créé un collectif pour bénéficier de ce système de microcrédits qui joue un rôle capital en matière d'autonomisation des femmes. Elles s’appellent Mina, Jharna, Nirmala, Ranjita, Sulochana et Sosmita. Tisserandes, pêcheuses, vendeuses… Grâce à l’appui d’Annapurna Finance, elles peuvent – souvent depuis leur domicile – créer et développer une activité génératrice de revenus. Rencontres.

« Lorsque j'ai commencé mon activité, je me rendais à vélo au marché de Belugaon, à plus de 60 kilomètres. Je revenais épuisée à la maison ». Jusqu’au jour où, grâce au soutien financier d’Annapurna Finance, elle a pu investir dans un véhicule à 3 roues puis acquérir une camionnette, « Sans Annapurna, je n’aurais pas pu me développer. Trop pauvre, je n’avais pas accès au crédit bancaire conventionnel ». Les coûts de transaction poussent en effet souvent les banques commerciales à ne pas servir les petits comptes et les micro-entrepreneurs. « Annapurna m’a permis de sortir de cette impasse », poursuit Jarhna qui a d’abord emprunté à l’IMF 50000 roupies (610 euros environ,) puis 300000 roupies (3700 euros environ) sous forme de prêts solidaires. 

« J'ai récemment construit ma propre unité de stockage pour le poisson grâce à nouveau au soutien d’Annapurna. Mon entreprise est en pleine expansion et je suis autonome financièrement ».

Ce jour-là, et pendant 8 heures, cette femme de 46 ans, mère de 2 enfants, va ainsi assembler trois exemplaires de cette longue étoffe drapée, symbole en Inde de beauté et d’élégance féminine. « C’est une tâche difficile et exigeante, mais grâce à cet investissement », explique-t-elle en désignant son métier à tisser électrique, « j’ai triplé mon niveau production ». Mina a ainsi pu sortir de la grande pauvreté dans laquelle elle se trouvait alors. « Je travaillais sur un métier à tisser manuel, beaucoup moins fiable. Il y a 2 ans, j’ai pu acquérir ce modèle grâce à un prêt de 30000 roupies (370 euros environ), que m’a accordé Annapurna Finance. Une somme que je rembourse chaque mois, sans difficulté ». 

À ses côtés, le visage éclairé d’un bindi – ce point rouge que les femmes indiennes mariées apposent entre leurs sourcils – Sulochana témoigne. « Il y a six mois, j'ai appris qu'Annapurna Finance aidait les femmes de notre communauté. J’ai contacté [l’IMF] et j'ai obtenu un prêt de 50 000 roupies (environ 550 euros) », précise-t-elle, son enfant en bas âge dans les bras. « J'utilisais moi aussi un métier à tisser manuel. Avec le modèle électrique que je viens d’acheter, ma production a augmenté de façon spectaculaire. J'avais l'habitude de gagner 200 roupies (moins de 3 euros) par jour. Je peux désormais espérer en gagner cinq fois plus ».

« 60 % de nos clients ont recours à des solutions digitales dans la gestion de leur trésorerie », poursuit madame Barik. Une utilisation qui, en Inde, s’opère via Google Pay ou des solutions locales comme Phone Pe, Bhim UPI ou encore Paytm. « L’enjeu est de généraliser cet usage », relève-t-elle. « Nous sensibilisons et formons l’ensemble de nos bénéficiaires ». 

Dans le village de Hirapur, ce lien avec le numérique est déjà bien ancré. En direct, Soshima suit ainsi ses dernières transactions depuis l’application d’Annapurna Finance. « C’est simple, pratique et efficace », résume dans un large sourire la jeune femme, âgée d’une vingtaine d’années.

« En Inde, la microfinance a un impact financier et social très important »

Entretien avec Dibyajyoti Pattanaik, Directeur général de Annapurna Finance